企业融资负债后，如何降本增效摆脱利息陷阱
很多企业为了扩大经营、弥补资金缺口，都会通过银行贷款、企业债券、民间借贷等方式融资，可融资后往往会陷入“利润被利息吞噬”的困境：企业明明有盈利，但扣除每月高额的利息支出后，净利润所剩无几，甚至出现亏损;为了偿还利息，不得不继续融资，陷入“借新还旧”的利息陷阱，债务雪球越滚越大。其实，企业融资负债后，利润被利息吞噬不可怕，掌握3个降本增效技巧，就能优化债务结构、降低利息支出，摆脱利息陷阱，让企业盈利回归正常。
40岁的老郑，经营一家建材贸易公司，为了扩大经营规模，先后从银行贷款300万元(年利率6.5%)、民间借贷200万元(年利率15%)，融资后企业营业额虽然从每年800万元增长到1200万元，但每月利息支出就高达5万多元，每年利息支出60多万元，扣除成本和利息后，企业净利润仅10多万元，比融资前还要低。更让老郑头疼的是，民间借贷即将到期，为了偿还本金，他不得不考虑再次融资，陷入了“借新还旧”的恶性循环，利息支出越来越多，企业经营压力越来越大。
后来，老郑在财务顾问的指导下，通过3个降本增效技巧，成功降低了利息支出，摆脱了利息陷阱。第一个技巧是“债务置换：用低利率债务替换高利率债务”。这是降低利息支出最直接、最有效的方式。老郑梳理所有债务后，发现民间借贷年利率15%，远高于银行贷款年利率6.5%，他优先对接银行，凭借企业稳定的经营状况和良好的征信，申请了一笔200万元的银行经营性贷款，年利率6.8%，用于偿还民间借贷本金和利息，仅此一项，每月利息支出就从3.75万元降至1.13万元，每年节省利息支出31.44万元。
第二个技巧是“优化还款方式：缩短还款期限，减少利息总额”。对利率较高、剩余期限较长的债务，在企业资金允许的情况下，可提前偿还部分本金，或缩短还款期限，减少利息总额。老郑将原本分10年还清的300万元银行贷款，申请调整为分5年还清，虽然每月还款金额从3.22万元增加到5.79万元，但总利息支出从97.2万元减少到47.4万元，节省利息支出49.8万元。同时，老郑合理规划资金，每月从利润中预留部分资金，提前偿还贷款本金，进一步减少利息支出。
第三个技巧是“提升资金使用效率：避免资金闲置，增加资金收益”。很多企业融资后，资金存在闲置情况，既要支付利息，又无法产生收益，加剧了利息吞噬利润的困境。老郑优化了资金管理制度，将闲置资金存入银行通知存款或购买短期理财产品，每月可获得0.3%的收益，每年额外增加资金收益3万多元;同时，优化供应链管理，缩短货款回收周期，将原本3个月的回款周期缩短至1.5个月，加快资金周转速度，减少了融资需求，从根源上降低了利息支出。通过这3个技巧，老郑的企业每年利息支出减少80多万元，净利润提升至90多万元，摆脱了利息陷阱，企业经营逐步走上了良性发展的轨道。企业融资负债后，利润被利息吞噬不用慌，做好债务置换、优化还款方式、提升资金效率，就能降低利息支出，摆脱利息陷阱。
