负债后想协商还款，却被债权人拒绝怎么办?

　　很多负债者都知道，遇到还款困难时，可以和债权人协商还款，申请延期还款、分期还款或停息挂账。可实际操作时，很多人都会被债权人拒绝，要么是因为沟通方式不对，要么是因为没有提供足够的证明材料，要么是因为没有坚定的诉求，最后只能无奈接受高额利息和罚息，甚至面临逾期和催收。其实，协商还款被拒绝不用灰心，做好这3点，就能提高协商成功率，顺利达成还款协议，减轻还款压力。

　　30岁的小辉，欠了银行信用卡10万元，因为失业，无法按时偿还欠款，他主动联系银行协商还款，申请停息挂账和分期还款，可第一次沟通时，银行客服直接拒绝了他的请求，说“不符合协商条件”。小辉很沮丧，觉得协商还款根本行不通，甚至想过放弃还款。后来，他咨询了一位有协商经验的前辈，才知道自己的问题出在沟通方式和材料准备上，按照前辈的建议调整后，第二次协商就成功了。

　　协商还款被拒绝后，做好这3点，成功率翻倍。第一点是“优化沟通方式，态度诚恳不卑不亢”。很多人协商还款时，要么态度过于卑微，让债权人觉得你没有还款能力;要么态度过于强硬，和债权人争吵，让协商无法进行。正确的沟通方式是态度诚恳，不卑不亢，主动说明自己的还款困难，比如失业、生病、家庭变故等，同时表达自己的还款意愿，让债权人相信你不是故意逾期，而是确实无法按时还款。小辉第一次协商时，态度过于卑微，没有清晰表达自己的诉求，第二次沟通时，他调整了态度，坦诚说明情况，清晰表达诉求，得到了银行的认可。

　　第二点是“补充完整证明材料，增强协商说服力”。协商还款时，只靠口头说明是不够的，必须提供完整的证明材料，比如失业证明、医院诊断书、家庭困难证明、收入证明等，让债权人相信你的还款困难是真实的，不是故意拖延。小辉第一次协商时，没有提供任何证明材料，银行无法核实他的情况，就拒绝了他的请求;第二次协商时，他提交了失业证明、收入证明和家庭困难证明，银行审核后，认可了他的情况，同意了协商请求。

　　第三点是“坚定协商诉求，不被债权人套路”。很多债权人拒绝协商后，会推荐“续期”“展期”“最低还款”等方式，这些方式只会让你多付利息和手续费，根本解决不了问题。协商时，要坚定自己的诉求，比如“停息挂账+分期还款”，如果债权人第一次拒绝，不要轻易放弃，可以多次沟通，或者向债权人的上级部门投诉，争取协商机会。小辉第二次协商时，坚定要求停息挂账和分期还款，没有被银行推荐的最低还款方式忽悠，最终和银行达成了协商协议，停息挂账后分36期还清欠款，每月还款压力大幅减轻。协商还款被拒绝不用灰心，优化沟通方式、补充证明材料、坚定诉求，就能提高成功率，顺利摆脱债务困扰。