家庭负债的“安全红线”：28/36法则帮你防风险​

　　“每月工资全还贷款，突发失业该怎么办?” 这类焦虑源于负债失控。衡水银行提出的 28/36 经验法则，为家庭负债划定了安全边界，能有效避免陷入 “拆东墙补西墙” 的困境。​

　　28/36 法则的核心是双重约束：家庭房产相关支出(房贷、物业费等)不超过收入的 28%，总负债(含车贷、信用卡等)不超过收入的 36%。以年收入 10 万元的家庭为例，年房贷支出不宜超 2.8 万元，总负债支出需控制在 3.6 万元以内，对应合意贷款总额约 41 万元。这一标准能保障家庭日常开支不受偿债压力挤压。​

　　除了比例控制，还需监测三大财务指标。流动性比率(流动资产 / 月支出)应达 3-6，确保有 3 个月以上的应急资金;负债收入比不超 40%，避免月还款占比过高;资产负债率需低于 50%，防止资不抵债。某家庭因资产负债率达 70%，失业后无法偿还网贷，最终被迫变卖资产，印证了指标监测的重要性。